Как избежать блокировки счетов при переводах: советы от экспертов

В последние месяцы ситуации с блокировкой банковских счетов после переводов стали набирать обороты. Иногда кажется, что это доходит до абсурда: вроде бы все прозрачно, но счета все равно ставят на паузу.

Причинами становятся неясные для банков финансовые операции, и, к сожалению, в 2026 году ситуация не улучшилась. Вместо этого контроль стал еще более жестким, не обоснованным с экономической точки зрения. Так как же построить свои денежные операции так, чтобы не вызвать подозрения? На эти вопросы отвечает эксперт Гаянэ Замалеева, работающая в финансовом маркетплейсе Банки.ру.

Красные флажки, которые активируют контроль

Ранее простые переводы не вызывали никаких подозрений, но с недавних пор системы мониторинга стали более чувствительными. Основные триггеры, вызывающие блокировку:

• Частые переводы одной суммы: Если банк замечает, что вы регулярно отправляете деньги одной и той же суммой через непродолжительный срок, это может показаться подозрительным.
• Дробление крупных сумм: Попытки разбить большие переводы на несколько мелких, чтобы избежать внимания, также не останутся незамеченными.
• Необъяснимые доходы: Если ваши расходы не соотносятся с доходами, открывая доступ к возможной финансовой несостоятельности, это может привести к дополнительным вопросам.

Что нельзя указывать в назначении платежа

Замалеева также выделяет определенные формулировки в назначении платежа, которые могут насторожить банки. Например, если в тексте сообщения есть слова, намекающие на коммерческие цели, это может быть расценено как использование личной карты в качестве расчетного счета.

Как действовать, если возникли проблемы

Если банк заподозрит нечистую игру, он вправе приостановить перевод. В этом случае потребуется предоставить документы для объяснения происходящего. В крайних случаях возможна даже блокировка доступа к вашим счетам, пока ситуация не будет разрешена. Все эти меры направлены на борьбу с мошенничеством и отмыванием денег.

Основное правило это прозрачность. Если деньги переводятся на законных основаниях при помощи договора или чека, любые суммы не вызовут подозрений. Самое главное не пытаться обманывать банк и указывать правдивую информацию в назначении платежа. Это позволит избежать ненужных сложностей и недоразумений.

Хотя трудно гарантировать абсолютную безопасность, всегда стоит помнить: если возможно, лучше пользоваться наличными, чтобы избежать неприятных ситуаций с банковскими переводами.