Банк России сохранил действующую антициклическую надбавку и обновил правила кредитования для ряда категорий заемщиков на второй квартал 2026 года. Эти изменения направлены на снижение рисков для банков, при этом оставаясь доступными для граждан и компаний.
Ипотечные кредиты: изменения в лимитах
Нововведения касаются ипотечного кредитования при покупке как строящегося, так и уже готового жилья. В данном случае вводятся уточненные макропруденциальные лимиты, однако прежние надбавки сохраняются. По данным Центробанка, с июля 2025 года новые лимиты уже помогли уменьшить долю рискованных кредитов:
- В четвертом квартале 2025 года лишь 4% ипотек выдали заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%, что значительно ниже показателя 2024 года (11%).
- Займы с минимальным первоначальным взносом (менее 20%) сократились до 1% по сравнению с 8% в прошлом году.
Такой подход позволит банкам выдавать больше безопасных кредитов, уменьшая долю рискованных сделок. Прогнозы показывают, что 89% новых ипотечных кредитов не попадут под макропруденциальные надбавки, что придаёт системе гибкость, сохраняя строгий контроль при необходимости.
Ужесточение в кредитовании индивидуального жилья и потребительских займов
Банк России увеличил требования к ипотечным кредитам для индивидуального жилищного строительства и по нецелевым потребительским займов под залог имущества. Это сделано для минимизации выдачи максимально рискованных кредитов.
Что касается необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов, количество допускаемых займов увеличивается, кровь при этом сохраняется контроль над рисками.
Корпоративные кредиты под наблюдением
Макропруденциальные меры для корпоративных кредитов в иностранной валюте остаются без изменений, как и антициклическая надбавка (0,5%). Однако регулятор более пристально следит за крупными компаниями с высокой долговой нагрузкой. Ожидается, что такие организации могут значительно увеличить свои долги, что приводит к новым рискам для банковской системы. С марта 2026 года надбавка на прирост долгов таких компаний возрастет с 60% до 100%. Суть этих мер заключается в том, чтобы избежать попадания компаний в "долговую ловушку", обеспечивая при этом предсказуемое планирование капиталов для банков.
