В последние годы в России наблюдается тревожная тенденция: граждане, испытывающие сложности с возвращением кредитов, всё чаще прибегают к новому микрокредитованию для закрытия старых долгов. После спада в начале текущего года, посредники по микрозаймам вновь начинают демонстрировать рост, что вызывает опасения у финансовых экспертов, сообщает канал "Юридическая консультация".
Опасные последствия новых займов
Взять новый заем, чтобы погасить старый, может показаться решением проблем, но на самом деле это путь в долговую яму. Согласно данным Центробанка, почти половина клиентов микрофинансовых организаций (МФО) оформляют новые займы сразу после погашения предыдущих. При этом в 20% случаев общая задолженность только увеличивается, создавая опасную лавину долгов.
Законодательные ограничения и их игнорирование
Согласно закону, максимальная переплата по кредиту — это 1,3 от суммы самого займа. Однако это ограничение распространяется на каждый отдельный договор. При оформлении нового займа для погашения старого, расчёты начинаются заново, и сумма долга может значительно превысить исходную задолженность. Подобная практика выставляет клиентов на «долговую спираль», когда регулярное оформление новых кредитов для закрытия старых приводит к накоплению все больших долгов.
Причины пагубного выбора
Многим становится невыносимо трудно не только уплачивать кредит, но и обдумать, как расплатиться с ним. Причины, по которым граждане принимают решение взять несколько займов, могут быть разными:
- Неправильное понимание своих финансовых возможностей и отсутствие планирования.
- Импульсивные действия в моменты стресса или неопределённости.
Некоторые люди незаслуженно рассчитывают, что смогут «обнулить» счётчик по старому долгу, начав платить по новому договору, который на самом деле уже включает в себя всю задолженность. При этом, в случае высоких процентных ставок, переплата по добросовестно взятым займам может достигнуть 130% к 163-му дню, что также создает дополнительные проблемы.
Таким образом, комбинация этих факторов подчеркивает важность осторожного обращения с микрокредитами и осознанного подхода к управлению личными финансами, чтобы избежать ловушки долговой зависимости.
